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商朝时，纣王登位之初，天下人都认为在这位精明的国君的治理下，商朝的江山一定会坚如磐石。
一天，纣王听人说使用象牙做的筷子就餐，可以让佳肴更美味，于是，便命人用象牙做了一双筷子。筷子做好的那天，纣王很高兴地邀请大臣们前来赴宴。在宴席上，纣王命人呈上了这双象牙筷子，很高兴地用它就餐。
纣王不时地向群臣炫耀这双精致的象牙筷子，大臣们也都由衷地认为它们是这辈子见过的最精美的筷子。纣王的叔父箕子看见了那双筷子，便劝纣王把它收藏起来。纣王显得有些不悦，难道我堂堂大商之王，不配使用这一双象牙筷子吗？满朝文武大臣也都不以为然，认为大王换了一双筷子是一件很平常的小事。
一位老臣看到箕子为此忧心忡忡，便私下好心相劝，不要太小题大做了。箕子却摇摇头回答道：“大王今天用了象牙做筷子，想必明天就不会再用土制的瓦罐盛汤装饭，一定会改用犀牛角做成的杯子和美玉制成的饭碗。有了这些精美的器具，难道大王会用它们来盛装粗茶淡饭吗？恐怕日后大王的餐桌顿顿都要美酒佳肴相伴了。吃了美酒佳肴，自然又会想到要穿绫罗绸缎，恐怕还要大兴土木，筑造富丽堂皇的宫殿……这样让我觉得不寒而栗啊！”
仅仅5年之后，箕子的预言果然应验了，商纣王的骄奢生活断送了商汤绵延500年的江山。
棘轮效应
你是个月初光鲜，月底凄惨的“月光族”吗？
“月光族”是指把每个月的收入全部消费完的一个群体。“挣多少花多少”是“月光族”消费方式的真实写照。“月光族”通常是一群有着稳定工作和固定收入的青年群体，有强烈的消费**和很强的赚钱能力，会花钱且有钱可花。这些有知识、有头脑、有能力的“月光族”们，秉着“能花者更能赚”的理念，在“月光”中自得其乐。
然而，天有不测风云。由于某种原因，你突然发现每个月自己热烈期盼的那一天没有足够的“银子”进账时，你也许开始感觉到有些不适。当初月薪两千的你一个月下来还有些剩余而现在月薪四千的你却不得不向老妈求救。不就是这个月少拿了一千块，怎么觉得生活立即由小康沦为乞丐了呢？想回到月薪两千时的生活方式，可是却无法遏制大笔的支出，原来自己已经找不到回去的路……
这种在短期内，人的消费习惯形成后的不可逆性，在心理学上叫做棘轮效应，又称制轮作用。宋代政治家和文学家司马光写给儿子司马康的一封家书《训俭示康》中的“由俭入奢易，由奢入俭难”一句就是对这个效应最好的诠释。
这一效应是由美国经济学家杜森贝里于1949年首次提出的。古典经济学家凯恩斯主张消费是可逆的，即收入水平的变动必然立即引起消费水平同方向的变动。在经济衰退时期，收入减少，消费也立即减少。针对这一观点，杜森贝里提出修正意见，认为这实际上是不可能的，因为消费决策不可能是一种理想的计划，它还取决于消费习惯。这种消费习惯受许多因素影响，如生理和社会需要、个人的经历、个人经历的后果等。特别是个人在收入最高期所达到的消费标准对消费习惯的形成有很重要的作用。也就是说，人的消费习惯形成之后有不可逆性，易于向上调整，而难于向下调整。
“饥而欲食，寒而欲暧”是人的一种本性，但在千方百计地寻求这种本能**的满足时，适当地制定理财计划也是必须的。再多的水也填不满一口无底的缸，钱是挣出来的也是理出来的！每个人都应该建立节俭、健康的消费习惯，不要为了一时的享受或者可悲的虚荣心而花费自己辛苦赚来的钱。做一个会理财的人，就是做一个快乐生活的人。